太子集团创始人陈志，因其操控150亿美元“比特币骗局”并利用非法手段跨境洗钱，从商业大亨沦为国际逃犯。他的覆灭，昭示着所有试图挑战监管红线者的终局。
然而，一个现实的需求随之浮现：在严格的外汇管制下，普通家庭如何为子女教育、海外置业进行资金规划？企业主与高净值人士又该如何合规地将千万资金投向海外，实现全球资产配置？
答案就藏在一套公开、合法但却常被误解的规则体系中。下面将为您逐一揭示。
一、150亿美元比特币骗局震撼全球
2025年10月，美国司法部公布的一起惊天大案引发全球瞩目：
太子集团创始人陈志因操控庞大的“杀猪盘”加密货币骗局，被没收约12.7万枚比特币，按当时市值计算高达150亿美元，成为美国司法部历史上规模最大的没收行动。这一案件不仅揭开了隐藏在东南亚的跨国犯罪网络，也引发了关于资金跨境流动的深层思考。
陈志是一位持有英国与柬埔寨双重国籍的商人，其表面身份是光鲜亮丽的商业精英。他是太子集团的创始人，该集团自称业务遍及全球30多个国家，涵盖房地产、金融等领域，陈志本人甚至曾被授予柬埔寨的“公爵”爵位，并担任首相洪森父子的顾问。
图/太子集团创办人陈志（左）与柬埔寨前首相洪森合影，来源：联合早报
然而，根据美国司法部的指控，自2015年起，陈志在柬埔寨全境运营着至少十个专门用于诈骗的园区，通过这些园区，其团伙设立了所谓的“手机农场”，控制着约7.6万个社交媒体账号，以“杀猪盘”模式诱骗全球受害者向虚假加密投资平台投入资金。
起诉书进一步揭示，陈志及其同伙将诈骗所得投向自己控制的加密货币挖矿业务，以此“洗出”不带犯罪污点的全新比特币。
其名下的“Lubian矿池”曾是全球知名的比特币矿池，在高峰时期掌控了全球约6%的比特币算力。美国司法部运用区块链追踪技术，成功锁定分散在数万个地址中的赃款，证实其归属陈志。
图/在美国纽约东区地方法院法庭文件中，呈现了据称用于电诈的“手机农场”，来源：新华报业网
目前，陈志本人仍在逃，面临电信欺诈、洗钱等多重罪名指控，若罪名成立，最高可判处40年监禁。与此案相关的146个实体及个人资产已被冻结，英国政府也已冻结其在伦敦的19处房产。
陈志的覆灭，以其非法手段挑战监管的必然结局，为所有试图通过违规路径转移资金者敲响了警钟。
图/太子集团在柬埔寨的房地产项目，来源：法新社
二、普通人如何合法向境外转移资金
陈志通过非法手段构建的庞大商业帝国正在崩塌，这与合法合规的跨境资金流动形成鲜明对比。那么，在现行法律框架下，普通人和富人是如何合法进行资金跨境配置的呢？
普通人能用的明面渠道：对于普通个人而言，合法向境外转移资金有多种合规渠道，主要围绕个人年度购汇额度展开，同时也有多种便民的跨境支付工具可供选择。
对于普通个人而言，合法向境外转移资金有多个合规渠道，操作得当每年可转移上百万元。
1. 个人购汇+跨境汇款：最直接的通道
个人每年享有5万美元的购汇额度，可以通过网银或柜台把等值金额换成外币，再按正常跨境汇款流程转到海外同名账户。
家庭额度整合：夫妻双方加上父母，一个家庭一年理论上可以合规换出20万美元，折合超过140万元人民币。这意味着，一家人合力，一年就能合法把100万汇出去。
关键材料准备：必须保留好工资单、理财赎回凭证、房产买卖合同等资金来源证明。必要时给家人做个授权书，避免被误判成代购汇。
2. 跨境支付通：便捷的小额通道
跨境支付通分为常规的国际汇款和快捷的跨境支付通，后者单笔限额1万人民币，一天5万，一年20万封顶。这种方式操作简便，到账速度快，适合日常小额资金往来。
3. 境外刷卡、消费与取现：不占额度的选择
境外消费本身不占年度购汇额度。如果目的是支付海外学费、缴纳保险保费、在境外买房产生的首付款等，刷卡或用境外同名账户消费，往往更顺畅。
需要注意的是，部分商户或交易类型会有单笔或商户类别限制，例如保险类商户的单笔上限，提前和银行沟通最稳妥。
4. 蚂蚁搬家：现金存款通道
另一种方式是直接存现，每次两万。不过，汇丰、渣打等外资行仅接受柜台进行人民币存款操作，而香港银行预约难、排队时间长。
更建议选择ATM机进行存款。中银香港、工商银行和招商银行永隆分行是首选，因为这些银行的ATM机支持人民币存款，而且排队人数相对较少。
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三、富人为何能轻松转出千万？
陈志关联的146个实体和个人资产被冻结，包括创纪录的127,271枚比特币，价值约150亿美元。
如今，陈志已沦为国际逃犯，确切下落成谜。而他间接控股的两家香港上市公司，致浩达控股与坤集团，正成为这场跨国犯罪风暴的“余震区”，被网友称为“诈骗头子控制的公司”。
当金额变得更大、频率更高时，单靠个人购汇就不够了，这时就需要使用公司架构层面的合规工具。
1. 公司架构与合规工具
像香港公司、BVI、家族信托、外商投资企业，这些都是合规的出金通道。比如你在境外注册一家公司，让它成为你国内公司的服务商或股东。国内公司付“服务费”“分红”给境外主体，这些款项在合规申报和税务处理后即可汇出。这是很多企业主和高净值人群常用的方式。
2. 家族信托与离岸架构
家族层面，离岸信托、家族信托是传承与风险隔离的工具。把资产放入非自益信托，法律上不再属于委托人的个人资产，分配发生在信托层面，这在一定程度上影响税务触发时点与信息披露形式。
但近年监管和CRS趋严，很多以前的信息不透明空间在收窄。这意味着，合规性的要求越来越高，但路径依然存在。
3. 特殊目的公司(SPV)与外汇登记
通过SPV（特殊目的公司）进行境外投融资或返程投资，需要按规定进行外汇登记（即37号文登记、ODI备案等）。
这些手续不是形式，而是合规的门票。做到位了，资金出入有章可循；没做到，哪怕交易本身真实，也容易被风控或税务质疑。
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四、合法资金出海的底层逻辑
无论选择哪种方式，合法跨境资金流动都遵循几个核心原则：
1. 说清楚资金的来龙去脉
外管的核心要求是：说清楚钱哪来的、要去哪、做什么。只要用途正当、路径合规，银行是不会卡你的。这意味着，问题从来不是“能不能”，而是“能不能讲明白”。
2. 愿意为合规付出成本
大额出金不是没有路，而是有成本！法律、税务、合规成本，以及时间成本。你愿不愿意为“稳”付出这些成本，是个商业判断。100万出海没那么难，难的是怎么让自己睡得安稳。
3. 合规是最便宜的安全感
在资金出海的过程中，合规是最便宜的安全感。相比于通过非法渠道出海可能面临的法律风险和高额成本，遵循合规路径虽然程序上复杂一些，但从长远看是最安全、最经济的选择。
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陈志通过非法手段转移巨额资金，最终面临的是资产被没收、个人被全球通缉的结局。而通过合法渠道进行跨境资金转移，虽然需要履行一定手续，但是安全可靠的。
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注：本文内容仅供一般参考，不构成专业法律或财务建议。具体操作前请咨询合格的跨境税务师或律师。参考信息来源：大公报，新华报业网，羊城晚报，联合早报，法新社，综合新闻报道整理，转载须注明出处，侵删联系。
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